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意外保险ppt下载

素材编号:
341102
素材软件:
PowerPoint
素材格式:
.ppt
素材上传:
谌强
上传时间:
2019-03-19
素材大小:
1.02 MB
素材类别:
保险PPT模板
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意外保险ppt

意外保险ppt免费下载是由PPT宝藏(www.pptbz.com)会员谌强上传推荐的保险PPT模板, 更新时间为2019-03-19,素材编号341102。

这是意外保险ppt,包括了意外伤害与意外伤害保险,确定意外伤害示意图,不承保意外伤害,人身意外伤害保险与死亡保险区别,人身意外险的主要内容,保险责任的构成条件,人身意外伤害保险的分类等内容,欢迎点击下载。

第五章 意外伤害保险
起源于15世纪的欧洲,海上保险的附加险,承保奴隶。真正形成并获得发展的是在19世纪40年代发明了火车之后 。1848年英国开始办理旅行意外伤害保险。此后逐步扩展到其他易受伤害的部门,保障范围也随业务的扩大而扩大 ,已包括意外伤害造成的残疾、死亡、住院治疗及看护等费用。
第五章  意外伤害保险
一、意外伤害与意外伤害保险
是指投保人向保险人交纳保费后,如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因,在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残疾、支出医疗费用或暂时丧失劳动能力,则保险人给付被保险人或其受益人保险金的人身保险。
意外
 1、意外的发生、非本意
指被保险人未预料到的、非故意的事故;
应该预料到的,但由于疏忽而没有遇料到。
可以预料到的,但是在客观上无法抗拒或在技术上无法躲避的事故;
在技术上可以采取措施避免,但由于法律和职责上的规定,或履行应尽的义务,不去躲避。
  2、外来原因造成的
指被保险人身体外部原因造成的事故。
事故的原因与伤害的结果之间具有很直接的关系。
意外事故举例
(二)伤害的含义
1、致害物:外来物体或物质
2、伤害对象:被保险人的身体
3、伤害事实:破坏性接触
2.侵害对象   致害物侵害的对象
伤害的分类
 按起因分类:
职业、日常生活、交通
运动             军事
按日常伤害遭受的载体分类:
身体
精神
确定意外伤害示意图
可保危险
一般承保的意外伤害:一般情况下都可以承保的意外伤害
注:意外与故意:相互排斥但不完全对立
不承保意外伤害
一般指那些因违反法律规定或者违法社会公共利益的行为引发的意外伤害。
被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害
被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。
被保险人在醉酒、吸食(或注射)毒品(如海洛因、大麻、吗啡等)后发生的意外伤害。
由于被保险人的自杀行为造成的伤害。
对于不可保意外伤害,在意外伤害保险条款中应明确列为除外责任。
特约保意外伤害
理论是可以承保但出于各种原因一般不予承保的意外伤害,一般需特别约定并需另加保费才予承保。
与一般承保的意外伤害之间无绝对界限
案例
李某为其儿子投保了意外伤害保险,春节时,父亲让8岁的儿子喝了几杯葡萄酒,不久儿子就出现神志昏迷,呕吐不止等症状,经诊断为酒精中毒,李某向保险公司提出索赔。
案例
张某以自己为被保险人投保了25万的意外伤害保险,在保险期间,张某外出旅游,不幸中暑身亡。张某之妻李某向保险公司报案并提出索赔。保险公司认为中暑不属于意外伤害保险合同约定的保险事故,故拒赔。
高温只是诱发疾病原因之一,直接原因是患者自身的身体机能,所以说中暑不是外来的,而是内在因素引起
被保险人在工作中违反操作规程导致自身伤残案
工人张某在工作时严重违反操作规程,在操作机器时与他人说笑打闹,不慎使自己的手臂卷进机器中,造成右臂完全被压烂,并造成肩部及胸腔严重受伤,当即被送往医院抢救。治疗半个月后,病情才稍微缓解。张某有个亲戚在另外一家医院工作,张某认为,转去那里就医可能会获得比较好的照顾。转院后10天,张某病情急剧恶化,经抢救无效而死亡。张某所在的单位已为全体职工集体投保了团体人身意外伤害险及附加的住院医疗险。意外伤害险的保额是3万元;住院医疗险的保额是1万元。
被保险人在工作中违反操作规程导致自身伤残案
张某家属请求保险公司理赔,保险公司认为被保险人张某在工作时间里严重违反操作规程,有明显的故意行为,因此不能认定事故属于意外伤害事故;而在治疗期间,张某坚持要转到条件差的医院治疗,不积极配合治疗,直接导致其最后死亡。因此保险公司拒绝赔付。
张某家属不服,依法起诉保险公司。
被保险人在工作中违反操作规程导致自身伤残案
判决:人民法院对本案进行审理后认为,被保险人张某在工作中打闹,只是一种违章,并无证据说明他是故意制造保险事故来结束自己的生命。因此被保险人所发生事故是一起意外事故,并因此而死亡,而被保险人的转院与其死亡无直接关系。最后法院判决保险公司应按照保险合同约定给付死亡保险金和医疗保险金。
评析
本案关键点:被保险人违反操作规程导致自身伤残,是否是“意外事故”?
本案中的事件符合“意外事故”的构成要件,因为被保险人对整个事件是应当预见到结果,但是由于自身的疏忽大意而没有预见到,结果导致自身伤害的发生。被保险人并非积极地希望或者消极地放任其自身受伤,即被保险人从主观上是根本排斥其自身受伤的。
关于意外事故的认定问题,是意外伤害保险合同纠纷最为常见的焦点问题,比如违规吸烟引起火灾最后导致自身伤残或死亡、吵架而随便踢被保险人一脚导致被保险人伤残或死亡、死因未明的情况下能否推定为意外事故致死等。
见此类问题,需具体问题具体分析,就“意外事故”的偶然性、外来性、突发性三个构成要件一一对照检讨,方能作出正确判断。
(二)意外伤害保险
特点
1、季节性
2、保险期限短
3、纯保险费率依意外事故发生的概率来厘定
4、年末未到期责任准备金计提的方法
年平均法、 季平均法、月比例法、逐日计算法
5、可以不出具专门的保险单
年末未到期责任准备金计提方法
年平均法(1/2法):假定一年内保费收入是均匀流入。如,全年取得保费100万元,年末需提取准备金为50万元。
未到期责任准备金=当年自留保险费总额×50%
季平均法(1/8法):
若以An表示某季度的自留保险费;Pn表示某季度的未到期责任准备金;n表示某季度,n=1,2,3,4;(2n-1)/8表示未到期责任准备金时间系数;P表示全年未到期责任准备金,
则:Pn=An×(2n-1)/8
假定一个季度内的保费收入是均匀流入的,即将一年分为八个时间段。这样,每一年中第一、二、三、四季度的保费分别要就其1/8、3/8、5/8、7/8部分计提准备金。比如,公司在第三季度取得的保费100万元,因此提取保费的5/8作为准备金。
月平均法(1/24法):
假定一个月内的保费收入是均匀流入的。
若以An表示某月的自留保险费;Pn表示某月度的未到期责任准备金;n表示某月度,n=1,2,3,4,……12;(2n-1)/24表示未到期责任准备金时间系数;P表示全年未到期责任准备金,则:Pn=An×(2n-1)/24
如,公司11月取得保费100万元,年末需提取准备金为100×21/24万元。
日平均法(1/365法):若以An表示某日的自留保险费;Pn表示某日的未到期责任准备金;n表示某日,n=1,2,3,4,……365;(2n-1)/730表示未到期责任准备金时间系数;P表示全年未到期责任准备金,则其计算公式为:
则:Pn=An×(365-n)/365
如,对12月31日取得的保费100万元,则提取当天保费的100×364/365。
人身意外伤害保险与死亡保险区别
1、保险期间不同:
意外险:短;
寿  险:长
2、给付条件不同
意外险:不承保疾病导致的死亡、伤残;
寿  险:承保疾病导致的死亡。
3、自杀免责规定不同
意外险:自杀一律不赔
寿  险: 2年后自杀赔偿
人身意外伤害保险与死亡保险区别
4、保费计算不同
意外险:依据意外死亡和残疾发生概率厘定,与职业有关;
寿  险:纯保费依据生命表中死亡率及利率为依据,与被保险人的年龄、健康有关;
5、责任准备金计提不同
意外险:按全部保费的一定比例提取;
寿  险:按保单全部净值计提。
人身意外险的主要内容
意外伤害保险责任的内容
    (一)死亡保障  
    被保险人因遭受意外伤害造成死亡时,保险人给付死亡保险金。
   (二)残疾保障
    被保险人因遭受意外伤害造成残疾时,保险人给付残疾保险金。
   (三) 医疗保障--附加责任
    被保险人因遭受意外伤害所支出的、符合有
关规定可报销的医疗费用,保险人在扣除免赔额后,按一定比例给付医疗保险金。
保险责任
  人身意外伤害保险与死亡保险、两全保险虽然都包括有死亡保险金的给付责任,但各自具体的保险责任是有区别的:       
二、保险责任的构成条件
如果被保险人在保险期限开始之前曾遭    受意外伤害,而在保险期限内死亡或残疾,是否构成保险责任?
责任期限是保险事故发生后,保险人决定如何给付保险金的期限。责任期限可以延伸到保险期限结束以后。
即使被保险人在死亡或确定残废时保险期限已经结束,只要未超过责任期限,保险人就要负责。责任期限是意外险和健康保险特有的概念。
5.2.2  保险责任的判定
3.意外伤害必须是死亡、残疾或医疗费用支出的直接原因或近因
意外伤害是直接原因
意外伤害是近因
意外伤害是诱因
铁钉扎伤            死亡
   血液病患者因轻微外伤血流不止死亡
案例
某公司采购员刘某于2009年11月25日至江西一旅馆住宿,室内标有“请勿吸烟”明显标志,但刘某仍躺着床上抽烟。疲劳至极的刘某很快睡熟,手中的烟头掉落在棉絮上引起火灾,浓烟滚滚中刘某难以辨清方向,皮肤大面积灼伤,花去医药费2000余元。事后刘某持3个月前购买的意外伤害附加医疗保险保单和其他有关单据向保险公司索赔。保险公司是否应该赔付?为什么?
案例分析
本案中刘某虽不顾规定擅自抽烟,但他并没有故意造成火灾将自己烧伤的主观愿望。而且火灾是在其睡熟后发生的,当时他处于无意识状态,客观上已无法预见或采取措施避免火灾的发生。退一步讲,即使刘某知悉抽烟可能导致的严重后果,其行为也肯定是建立在自己能控制事态的自信基础之上的。如果抽烟必会带来火灾,刘某是肯定不会抽烟的。至于很快入睡以致烟头掉落则是始料不及的,最多也只能是“疏忽”,但由于疏忽而没预见到仍属意外范畴,保险公司应予赔付。
案例
[案情简介]
     2007年7月的一天,11岁的小学生甲在河里游泳时,捞到一枚手榴弹。第二天,甲把手榴弹带到教室玩耍,不小心拉了弦,炸伤了自己和同学乙、丙、丁。经过一段时间的治疗,四人的伤痊愈了,但都留下了不同程度的伤残。分别支出医疗费2000元、1200元、2300元和1700元。
     此前这四名小学生所在学校已向保险公司投保了学生团体平安保险。甲、乙、丙、丁四人的家长要求保险公司负担医药费,并按伤残程度给付保险金。
[案例分析]
1.甲是限制民事行为能力的人,不能辨认自己的行为,也没有故意炸伤自己和同学的目的,所以事故的发生对甲也是意外,保险公司应对甲给付保险金并负责医疗费。
2.乙、丙、丁的受伤是由甲造成的,甲应负民事赔偿责任。民法通则第119条规定:“侵害公民身体造成伤害的,应当赔偿医疗费、因误工减少的收入、残废者的生活补助费等费用。”第133条规定:“无民事行为能力的人、限制行为能力的人造成他人损害的,由监护人承担民事责任。”第16条规定“未成年人的父母是未成年人的监护人”。依据以上规定,甲的父母应对乙、丙、丁三人赔偿医疗费和生活补助费。
3.保险公司应给付乙、丙、丁三人残疾保险金。
[结论]
保险公司负责甲、乙、丙、丁四人的残疾保险金和甲的医疗费;
乙、丙、丁三人的医疗费由甲负责。若乙、丙、丁要求保险公司负担医疗费,保险公司负担了医疗费后,应向甲追偿。
意外伤害保险金的给付
(1)死亡保险金的给付方式
死亡发生在自伤害之日起180天内
(2)残疾保险金的给付方式    
残废保险金=保险金额X残废程度百分比
(3)医疗费用
特约条款形式附加于意外伤害保险单上
(4)停工收入给付——附加险
死亡的界定:
按照法律的规定死亡
生物学死亡:心跳和呼吸停止,机体进入死亡
宣告死亡:失踪达到一定期限,即可宣告死亡。我国《民事诉讼法》第167条规定:“公民下落不明满四年,或者因意外事故下落不明满二年,或者因意外事故下落不明,经有关机关证明该公民不可能生存,利害关系人申请宣告死亡的,向下落不明人住所地基层人民法院提出。宣告死亡
推定死亡
如果被保险人在保险期限内因飞机、车、船失事等原因下落不明,而法院从事故发生之日起满2年才宣告被保险人死亡,此时已经超过了意外险的责任期限(一般都规定在1年以内)。在这种情况下,该如何处理?
中华人民共和国民事诉讼法(2012修正)
第184条 公民因意外事故下落不明满二年,或者因意外事故下落不明,经有关机关证明该公民不可能生存,利害关系人申请宣告其死亡的,向下落不明人住所地基层人民法院提出。
第185条 人民法院受理宣告死亡案件后,应当发出寻找下落不明人的公告。宣告死亡的公告期间为一年。因意外事故下落不明,经有关机关证明该公民不可能生存的,宣告死亡的公告期间为三个月。
 公告期间届满,人民法院应当根据被宣告死亡的事实是否得到确认,作出宣告死亡的判决。
保险实务
在意外伤害保险条款中订立失踪条款或在保险单上签注关于失踪的特别约定,规定被保险人确因意外伤害事故下落不明超过一定期限(如3个月、6个月等)时,视同被保险人死亡,保险人给付死亡保险金。但如果被保险人以后生还,受领保险金的人,应该本着诚信原则将保险金退还保险人。
伤残的界定:
残疾:由有关部门开具残疾证明。
残疾的定义:
是指人的身体组织或部分器官丧失正常的活动机能,永久性的、不可挽回的缺失某种正常的生理活动能力的一种症状。
包括两种情况:
       一是人体组织的永久性残缺
       二是指人体器官功能的永久性丧失
残疾程度与给付比例表
一般情况下,残疾评定应在损伤及其所致并发症经治疗,达到临床医学一般原则所承认的临床症状稳定状态(包括医疗终结和医疗依赖)后再进行。
  如果被保险人遭受意外伤害后,发生组织器官缺损等明显无法复原的情况时,在损伤发生后,随即便可以进行残疾程度的评定工作。
(2)残疾保险金的给付
    在残疾程度确定后,保险人应根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定,计算应给付的残疾保险金。
   计算公式为:
   残疾保险金
       = 保险金额×残疾程度对应的给付比例
残疾保险金给付的注意事项
1.残疾保险金的受益人是被保险人本人,应由被保险人或其委托代理人作为保险金的申请人。
2、被保险人应提供由保险公司指定或认可的医疗机构出具的残疾程度鉴定书。
3.被保险人的身体损伤在医疗终结时间结束后仍不能治愈,留有不同程度后遗症的,可按180天时的有效鉴定,对照给付标准给付伤残保险金。
保险金给付注意事项
1、一次事故,多处残废
若在一次意外伤害事故中造成被保险人多处残疾时,保险人根据残疾给付比例表,保险人分别给付残疾保险金。将各处残疾给付百分比累计,如果累计之和:
未超过100%的,则:伤残保险金=约定保险金额X累计给付百分比
超过100%的,则:伤残保险金=约定保险金额
例,被保险人因意外伤害事件造成一上肢缺失,一目永久失明,假定其投保金额为1万元, (由残疾给付比例表可知,一上肢缺失的给付百分比为50%,一目失明为30%)
则:
残疾保险金=10000元χ(50%+30%)=8000元
2、保险期限内发生多次意外伤害
若被保险人在合同有效期内多次遭遇意外伤害事故而致伤残,则保险人按照上述方法计算和给付保险金额,但累计给付额不得超过保单约定的基本保额。
3、先残后死
被保险人遭遇到多次意外伤害事故造成先残疾、后死亡的结果。
    被保险人多次遭受意外伤害事故而先残疾、后死亡的情况。在这种情况下,被保险人的残疾保险金仍是按上述方法计算的,而最后的死亡保险金则等于合同约定的保险金额扣除先期给付的残疾保险金额后的余额,合同同时宣告终止。
伤残保险金按上述方法确定
死亡保险金=基本保额-已给付的伤残保险金。
如:保额10万,在保险期间内,第一次意外双耳听觉机能永久完全丧失50%,给付5万元。第二次车祸身故,保险只给付5万元。
人体各部位的残疾对从事不同职业的人的劳动能力的影响是不相同的 ,因此特定职业的人们可以进行特别约定残疾给付。
案例
甲投保意外伤害保险(死亡、伤残保额5万元),意外伤害医疗保险(保额3万元,免赔100元)、住院津贴保险(日额给付40元)。甲在保险期间内发生保险责任范围内的意外事故,住院治疗90天,完全恢复,但锯掉左腿(50%),共花8000元医疗费(全部属于报销范围)。
计算:保险公司如何给付?
给付金额计算如下:
残疾金:  5万元×50%=25000元
医疗费:         8000-100=7900元
住院津贴:          40×90=3600元
合计:                                            36500元
人身意外伤害保险的分类
一、按承保的风险性质分类
普通意外伤害保险
特种意外伤害保险
            旅行意外伤害
            交通事故意外伤害保险
            职业意外伤害保险
二、按保险责任分类
意外伤害死亡残废保险
意外伤害医疗保险
意外伤害收入损失保险
意外伤害保险与人寿保险、财产保险的异同
 

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